Hogyan ellenőrizhetők a bankszámla költségek? – Útmutató lépésről lépésre
A bankszámla költségei gyakran észrevétlenül terhelik meg a pénztárcánkat. Cikkünkben bemutatjuk, hogyan követhetjük nyomon ezeket a díjakat lépésről lépésre: a számlakivonatok és mobilbankos értesítések elemzésétől a költségérzékeny szokások feltárásán át a számlaváltásig. Tippeket adunk a költségek csökkentésére, bemutatjuk az alternatív lehetőségeket (pl. digitális bankok), és végigvezetünk a számlaváltás gyakorlati folyamatán is. Tudatos döntéssel évente tízezreket spórolhatunk.
A tudatos pénzkezelés egyik alappillére a bankszámlánk költségeinek figyelemmel kísérése.
A bankszámlák mindennapi életünk nélkülözhetetlen részei: fizetést fogadunk rajta, csekkeket rendezünk, átutalásokat indítunk, és kártyás vásárlásaink is ezen keresztül történnek. Mindezeket a szolgáltatásokat azonban a bankok nem adják ingyen – a bankszámlákhoz különféle költségek társulnak. Szakértőink körbejárják, miként követhetjük nyomon ezeket a kiadásokat, mikor és hogyan érdemes bankot vagy számlacsomagot váltani, valamint milyen alternatív megoldások állnak rendelkezésünkre.
A bankszámla-költségek típusai – ezekre figyeljünk!
A bankszámla-költségek rendkívül változatosak lehetnek, banktól, számlacsomagtól és felhasználási szokásainktól függően. A legfontosabb, gyakran felmerülő költségek a következők.
- Havi számlavezetési díj: szinte minden bank számol fel ilyen díjat, de van, ahol bizonyos feltételek mellett elengedik (például ha érkezik rá rendszeres jóváírás).
- Bankkártya éves díja: a hozzá tartozó betéti kártya használatáért évente díjat kell fizetni.
- Átutalási költségek: az elektronikus és papíralapú átutalásokra egyaránt vonatkozhatnak díjak, jellemzően a küldött összeg arányában.
- Készpénzfelvételi díjak: bár havonta két ingyenes készpénzfelvétel jár belföldön, ez csak forintban és automatából érvényes – egyéb esetekben jelentős költségekkel számolhatunk.
- SMS-értesítések díja: a tranzakciókról szóló SMS-ek díjasak lehetnek, bár az értesítések egy része már alkalmazáson keresztül is elérhető (pl. push üzenet formájában).
- Devizás tranzakciók költségei: külföldi vásárlás vagy utalás esetén árfolyam-átváltási és kezelési díjak is jelentkezhetnek.
- Tranzakciós illeték: ez egy állami díjtétel, amit a legtöbb bank az ügyfélre hárít.
A költségek éves összege akár több tízezer forintra is rúghat, ezért fontos, hogy folyamatosan figyelemmel kísérjük őket.
Hogyan ellenőrizhetjük a bankszámla költségeinket?
A legtöbb bank ügyfélbarát megoldásokat kínál arra, hogy átlássuk és követhessük bankszámlánk költségeit. Az alábbi lépések segítenek ebben:
- Elektronikus bankszámlakivonat elemzése: havonta érdemes letölteni és átnézni a számlakivonatokat, ahol tételesen szerepelnek a felszámított költségek.
- Mobilbanki alkalmazás használata: sok alkalmazás külön menüpontban összegzi a díjakat, vagy megjelöli azokat a tranzakciókat, melyek költséget vontak maguk után.
- Banki ügyfélszolgálat megkeresése: ha nem egyértelmű egy adott költség, kérjünk magyarázatot vagy részletes bontást az ügyfélszolgálattól.
- Költségérzékeny szokásfigyelés: érdemes visszanézni egy éves időszak költségeit, hogy kiderüljön, mire mennyit költünk – ezzel tisztábban láthatjuk, mely díjak a legjelentősebbek.
Mikor és hogyan váltsunk bankszámlát?
Ha azt látjuk, hogy éves szinten túl sokat költünk bankolásra, vagy olyan szolgáltatásokat fizetünk meg, amelyeket nem is használunk, akkor érdemes elgondolkodni a számlaváltáson. A következő szempontokat érdemes figyelembe venni:
- Számlacsomagok összehasonlítása: a bankok különböző díjazású és szolgáltatási szintű csomagokat kínálnak. Használjuk összehasonlító oldalakat (pl. a Magyar Nemzeti Bank vagy független pénzügyi portálok kalkulátorait).
- Digitális szolgáltatások elérhetősége: ha ritkán járunk fiókba, válasszunk olyan csomagot, ami az online bankolásra optimalizált, és kedvezőbb kondíciókkal működik.
- Bevételi elvárások, aktivitási feltételek: egyes kedvező csomagok csak akkor elérhetők, ha havonta érkezik rendszeres jövedelem vagy meghatározott számú tranzakció történik – ezek feltételeit mérlegelni kell.
- Számlaváltás folyamata: ma már létezik számlaváltási szolgáltatás, amely automatizálja a korábbi számlához kapcsolódó megbízások (pl. csoportos beszedés) átvitelét – érdemes élni vele a zökkenőmentes átállás érdekében.
Aktív számla
10%, akár 50 000 Ft visszatérítéssel*
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
| Életkor: | 18 év |
| Elvárt jövedelem: | 193382 Ft |
Részletek és kondíciók
| Hirdetmény: | Aktuális hirdetmény |
| EBKM: | 0.01 % |
| Havi számlavezetési díj: | 0 Ft |
| Számlanyitási díj: | 0 Ft |
| Internet- és mobilbank díja: | 0 Ft |
| Bankkártya kibocsátási díj: | 0 Ft |
| Bankkártyás vásárlás díja: | 0 |
| Beszedési megbízás díja: | 0.45%, max. 20000Ft, |
| Elektronikus átutalás díja (bankon kívül): | 0.15%, min. 100Ft, max. 15000Ft (+ 0.45%, de max. 20000Ft) |
| Rendszeres átutalás díja (bankon kívül): | 0.15%, min. 100Ft, max. 15000Ft + 0.45%, de max. 20000Ft |
| Készpénzfelvétel saját ATM-ből: | 1.2%, min 990Ft, max 20000Ft, |
| Készpénzfelvétel idegen ATM-ből: | 1.5%, min. 1500Ft, max. 30000Ft, |
| Készpénzfelvétel külföldi ATM-ből (EGT tagállamban): | |
| Bankkártya neve: | VertiCard |
| Főkártya első éves díja: | 0 Ft |
| Főkártya éves díja a második évtől: | 8200 Ft |
Számítás részletei (első év):
Számítás részletei (második év):
K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online
3 hónapig díjmentes számlacsomag*
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online
Számlavezetési díj: 0 Ft
Választható kártya: Mastercard
| Életkor: | 18 év |
Részletek és kondíciók
| Hirdetmény: | Aktuális hirdetmény |
| EBKM: | 0.01 % |
| Havi számlavezetési díj: | 0 Ft |
| Számlanyitási díj: | 0 Ft |
| Internet- és mobilbank díja: | 0 Ft |
| Bankkártya kibocsátási díj: | 0 Ft |
| Elektronikus számlakivonat díja: | 0 Ft |
| Bankkártyás vásárlás díja: | 0 |
| Beszedési megbízás díja: | 164Ft, + 0.45%, de max. 20000Ft |
| Elektronikus átutalás díja (bankon kívül): | 0.88%, min. 106Ft, max. 7235Ft (+ 0.45%, de max. 20000Ft) |
| Rendszeres átutalás díja (bankon kívül): | 83Ft, + 0.45%, de max. 20000Ft |
| Készpénzfelvétel saját ATM-ből: | 683Ft, 0.68%, + 0.9% |
| Készpénzfelvétel idegen ATM-ből: | 1025Ft, 0.52%, + 0.9% |
| Készpénzfelvétel külföldi ATM-ből (EGT tagállamban): | 1025Ft, 0.52%, + 0.9% |
| Bankkártya neve: | K&H Mastercard érintőkártya |
| Főkártya első éves díja: | 0 Ft |
| Főkártya éves díja a második évtől: | 9058 Ft |
Számítás részletei (első év):
Számítás részletei (második év):
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
Milyen alternatívák léteznek a klasszikus bankszámlák helyett?
Az elmúlt években megjelentek olyan új szereplők is a piacon, amelyek olcsóbb vagy más logikán alapuló bankolási lehetőséget kínálnak. Ezek a legfontosabb alternatívák:
- Digitális bankok (neobankok): például a Revolut, Wise vagy Monese, amelyek gyakran ingyenes számlavezetést, alacsony devizaváltási költségeket és modern felhasználói élményt kínálnak.
- Postai számlacsomagok: egyszerűbb pénzkezelésre kedvező lehet, bár funkcionalitása korlátozott.
- Társkártyás megoldások családon belül: ha egy családtag prémium csomagja lehetővé teszi, hogy társkártyát igényeljünk költségmegosztással, akkor ez is opció lehet.
Fontos megjegyezni, hogy ezen alternatívák hátránya lehet a limitált ügyintézési lehetőség, a készpénzkezelés nehézsége, vagy a hazai közműszolgáltatókkal való nehezebb együttműködés. K&H prémium számlacsomag Kiemelt figyelem, elsőbbségi kiszolgálás! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. Számlavezetési díj: 4168 Ft Választható kártya:
K&H Mastercard arany bankkártya Részletek és kondíciók Számítás részletei (első év): Számítás részletei (második év):
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
K&H prémium számlacsomag
Életkor: 18 év Elvárt jövedelem: 800000 Ft
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
EBKM: 0.01 % Havi számlavezetési díj: 4168 Ft Számlanyitási díj: 0 Ft Internet- és mobilbank díja: 0 Ft Bankkártya kibocsátási díj: 0 Ft Elektronikus számlakivonat díja: 0 Ft Beszedési megbízás díja: + 0.45%, de max. 20000Ft Elektronikus átutalás díja (bankon kívül): (+ 0.45%, de max. 20000Ft) Rendszeres átutalás díja (bankon kívül): + 0.45%, de max. 20000Ft Készpénzfelvétel saját ATM-ből: 683Ft, 0.68%, + 0.9% Készpénzfelvétel idegen ATM-ből: 1025Ft, 0.52%, + 0.9% Készpénzfelvétel külföldi ATM-ből (EGT tagállamban): 1025Ft, 0.52%, + 0.9% Bankkártya neve: K&H Mastercard arany bankkártya Főkártya első éves díja: 0 Ft Főkártya éves díja a második évtől: 0 Ft
A tudatos döntés előnyei
Az, aki rendszeresen figyeli bankszámlája költségeit és időről időre összehasonlítja a piacon elérhető lehetőségekkel, akár évi 10-30 ezer forintot is megtakaríthat. A számlaváltás nem bonyolult, és hosszú távon megtérül. Emellett a digitális fejlődés is új kapukat nyit: ma már a modern bankolás nemcsak olcsóbb, de kényelmesebb is.
A bankszámla-költségek nem elkerülhetők, de tudatos odafigyeléssel kordában tarthatók. Érdemes havonta rászánni néhány percet a költségek áttekintésére, évente pedig legalább egyszer átnézni, hogy a jelenlegi számlacsomag megfelel-e a pénzügyi szokásainknak. Ha nem, a váltás lehetősége adott – éljünk vele bátran, és válasszunk a pénzügyi szokásainkhoz illeszkedő, kedvezőbb konstrukciót.
Gyakorlati útmutató a bankszámlaváltáshoz
1. Döntsd el, miért váltasz
Mielőtt belevágsz a számlaváltásba, tisztázd magadban, mi az oka:
- Túl magasak a költségek?
- Hiányzik egy szolgáltatás (pl. Apple Pay)?
- Digitálisabb, kényelmesebb megoldást keresel?
- Új jövedelmi helyzetedhez jobban illeszkedő csomagra van szükséged?
Ez segít abban, hogy a következő lépések során a legmegfelelőbb bankot válaszd ki.
2. Hasonlítsd össze a bankszámlákat
Használj online kalkulátorokat, például:
- MNB bankszámlaválasztó
- Banki vagy pénzügyi portálok összehasonlító táblázatai
Fontos szempontok:
- Havi számlavezetési díj
- Bankkártya éves díja
- Ingyenes készpénzfelvételi lehetőség
- Átutalások költsége
- Mobilbank elérhetősége, kezelhetősége
3. Nyisd meg az új számlát
A kiválasztott banknál a számlanyitás történhet:
- Személyesen (szükséges: érvényes személyi igazolvány, lakcímkártya, esetleg adókártya)
- Online (egyre több banknál teljesen digitálisan elérhető videóazonosítással)
Tipp: kérj új bankkártyát is rögtön, vagy válaszd a digitális kártyát, ha gyorsan használnád.
4. Indítsd el a számlaváltási folyamatot (opcionális, de ajánlott)
Mit jelent ez?
A számlaváltási szolgáltatás azt jelenti, hogy az új bank segít:
- Átvinni az állandó megbízásaidat (pl. közmű, bérleti díj)
- Átvezetni a jövedelmed (pl. munkabér)
- Lezárni a régi számládat (ha kéred)
Mi kell hozzá?
- Hozzájárulásod az adatok átviteléhez (formanyomtatvány)
- A régi bankszámlaszám és bank megnevezése
A szolgáltatás ingyenes és jellemzően 13 munkanapon belül lezajlik.
5. Értesítsd az érintetteket manuálisan is (ha nem használod a számlaváltási szolgáltatást)
Ez a lépés fontos lehet, ha nem minden megbízás vihető át automatikusan:
- Munkahely: kérd, hogy az új számlára utalják a fizetésed
- NAV, önkormányzat: ha kapsz utalást, aktualizálni kell
- Közműszolgáltatók: új számlaszámot kell rögzíteni
- Csoportos beszedések: (pl. Netflix, biztosítások, mobilszámla) módosítani kell az új számlát
6. Ellenőrizd az új számla működését
- Megérkeztek a jóváírások?
- Rendben mentek a terhelések?
- Működik a bankkártya, mobilapp?
Használj push-értesítéseket és digitális értesítéseket a kezdeti időszakban fokozott figyelemmel.
7. Zárd le a régi számlát (ha már nincs rá szükséged)
A feleslegesen fenntartott bankszámla továbbra is díjat számíthat fel! A lezárás menete:
- Először nullázd le az egyenleget (utald át az új számlára)
- Kérd a banktól a számla megszüntetését
- Írásban vagy online bankfiókon keresztül is elintézhető (bankfüggő)
8. Monitorozd az új számlát – tanulj a hibákból
Érdemes pár havonta újra áttekinteni:
- Teljesülnek-e a kedvezmények feltételei (pl. havi jövedelemérkezés)
- Megfelelő-e a számlahasználatodhoz (pl. sok külföldi utalás?)
- Milyen új díjtételek jelentek meg (infláció, tranzakciós illeték emelés stb.)
Összefoglalva
A bankszámlákhoz kapcsolódó költségek – mint a számlavezetési díj, kártyadíjak, utalási költségek vagy SMS-értesítések – jelentős összeget tehetnek ki évente. Részletesen bemutatjuk, hogyan ellenőrizhetők ezek a díjak: rendszeres bankszámlakivonat-ellenőrzéssel, mobilalkalmazások használatával és a banki ügyfélszolgálat megkeresésével. Amennyiben a költségek túl magasak vagy nem használjuk ki a szolgáltatásokat, érdemes másik bankszámlacsomagra vagy bankra váltani. Gyakorlati útmutatót is nyújtunk a számlaváltás lépéseiről: a cél meghatározásától kezdve az új számla megnyitásán és a megbízások átvitelén át a régi számla lezárásáig. A rendszeres költségellenőrzés és a tudatos számlaválasztás akár évi tízezres megtakarítást is eredményezhet.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
