Személyi kölcsön igénylés lépésről lépésre: Útmutató első hitelfelvevőknek
Először veszel fel személyi kölcsönt? Ez az útmutató lépésről lépésre végigvezet a teljes folyamaton – a tervezéstől a jóváhagyásig –, segítve, hogy magabiztosan és biztonságosan hozz döntést.
Mi az a személyi kölcsön, és mire használható?
A személyi kölcsön egy szabad felhasználású hiteltípus, amelyet jellemzően fix kamattal és havi törlesztőrészlettel kínálnak a pénzintézetek. A hitelösszeg szabadon elkölthető: lehet belőle fedezni lakásfelújítást, autóvásárlást, esküvőt vagy akár váratlan kiadásokat is.
A hitel futamideje általában 12 és 96 hónap között alakul, a kölcsön összege pedig néhány százezer forinttól akár 10 millió forintig is terjedhet, a jövedelem és hitelképesség függvényében.
Mikor érdemes személyi kölcsönt igényelni?
A személyi kölcsön nem minden helyzetben a legjobb megoldás. Akkor lehet ésszerű választás:
-
ha gyorsan van szükséged pénzre (akár néhány napon belül is megkaphatod),
-
ha nem szeretnél fedezetet vagy kezes bevonását,
-
ha kisebb-nagyobb célra van szükséged fix havi törlesztéssel,
-
ha nem áll rendelkezésre olcsóbb hitelalternatíva (pl. jelzáloghitel, munkáltatói kölcsön).
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön Autóvásárlásra - akár 100 000 Ft jóváírással, csak 2025. május 28. - június 17. között! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,39% - 11,73% | Kamat: 9,44% - 10,99% Futamidő:
12 - 96 hó Hitelösszeg:
300.000 - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ Raiffeisen Személyi Kölcsön Kamatkedvezménnyel szabad felhasználásra * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,4% - 19,6% | Kamat: 9,89% - 17,99% Futamidő:
36 - 84 hó Hitelösszeg:
300.000 Ft - 12.000.000 Ft Előtörlesztési információ Együtt kölcsön Új és korábbi ügyfeleknek! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 9,85% | Kamat: 9,43% Futamidő:
23 hó Hitelösszeg:
450.000 Ft - 1.000.000 Ft Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 250000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Raiffeisen Személyi Kölcsön
Életkor: 25 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 200000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Együtt kölcsön
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 100000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
1. lépés: A hitelcél meghatározása
Mielőtt bármit aláírnál, először tisztázd magadban, pontosan miért van szükséged a kölcsönre. A hitelcél nemcsak a kölcsönösszeget határozza meg, hanem a futamidőt és a visszafizetés tervezhetőségét is befolyásolja.
Tipp: Csak annyit igényelj, amennyire valóban szükséged van, és amit biztosan vissza tudsz fizetni.
2. lépés: Jövedelem és hitelképesség vizsgálata
A bankok minden esetben vizsgálják az igénylő jövedelmi helyzetét és pénzügyi hátterét. A jövedelemnek igazolhatónak kell lennie, és legalább a mindenkori minimálbér összegét el kell érnie.
A bank figyelembe veszi:
-
nettó havi jövedelmed (munkabér, vállalkozói jövedelem, nyugdíj),
-
meglévő hiteleidet és azok havi törlesztését,
-
a KHR (korábbi nevén BAR) listán való szereplésed,
-
az életkorodat és foglalkoztatási státuszodat.
Ha a hitelminősítés pozitív, az növeli az esélyét annak, hogy kedvezőbb feltételekkel kapd meg a kölcsönt.
3. lépés: A megfelelő ajánlat kiválasztása
A piacon több tucat bank és pénzügyi szolgáltató kínál személyi kölcsön konstrukciókat. Az ajánlatok összehasonlításakor ne csak a kamatot figyeld – érdemes a teljes hiteldíjmutatót (THM) is figyelembe venni, amely tartalmazza az összes járulékos költséget.
Fontos szempontok:
-
THM mértéke
-
havi törlesztőrészlet
-
teljes visszafizetendő összeg
-
előtörlesztés vagy végtörlesztés lehetősége és költsége
-
futamidő rugalmassága
Tipp: Mindig válassz olyan kölcsönt, amely a jelenlegi jövedelmedből hosszú távon is könnyedén törleszthető.
4. lépés: Dokumentumok előkészítése
A hiteligényléshez az alábbi dokumentumokra lesz szükséged:
-
személyazonosító okmány (személyi igazolvány, lakcímkártya),
-
jövedelemigazolás (munkáltatói igazolás, bankszámlakivonat),
-
alkalmazotti jogviszony esetén legalább 3-6 hónap munkaviszony igazolása,
-
nyugdíjasoknál nyugdíjszelvény vagy határozat.
Egyes bankok online hiteligénylés esetén lehetőséget adnak elektronikus dokumentumfeltöltésre, így még gyorsabban zajlik az ügyintézés.
5. lépés: Hiteligénylés benyújtása
Ha megtaláltad a számodra legjobb ajánlatot, és minden dokumentum a rendelkezésedre áll, elindíthatod az igénylési folyamatot. Ezt megteheted:
-
online (a legtöbb bank honlapján keresztül),
-
telefonon (tanácsadó segítségével),
-
személyesen (bankfiókban).
Az igénylés során meg kell adnod az alapadataidat, a kívánt hitelösszeget és futamidőt, majd csatolni a szükséges dokumentumokat.
6. lépés: Bírálat és döntés
A bank a dokumentumok beérkezését követően elvégzi a hitelbírálatot. Ez általában 1–5 munkanapot vesz igénybe, de online igénylés esetén akár 24 órán belül is dönthetnek.
Döntés lehetséges kimenetelei:
-
Elfogadás: szerződéskötés és folyósítás következik.
-
Elutasítás: erről tájékoztatnak, és kérheted az elutasítás okát.
7. lépés: Szerződéskötés és folyósítás
Ha pozitív elbírálást kaptál, a bank elkészíti a kölcsönszerződést. Ennek aláírása után a hitelösszeget akár már másnap megkaphatod a bankszámládra.
Fontos tudni:
-
A szerződés aláírása előtt minden feltételt olvass el figyelmesen!
-
Tudd, hogy 14 napon belül indoklás nélkül elállhatsz a hiteltől (ez jogszabályi jogod).
-
A folyósítás után a törlesztés általában a következő hónapban indul.
Mire figyelj különösen első hitelfelvevőként?
-
Ne igényelj több pénzt, mint amennyit biztosan vissza tudsz fizetni!
-
Tervezz előre, legyen vésztartalékod.
-
Válassz fix törlesztőrészletű kölcsönt, hogy tervezhető legyen a kiadás.
-
Ne csak a banki kamatokat, hanem a teljes költséget nézd.
-
Ne feledd: a késedelmes fizetés komoly következményekkel járhat, és negatív KHR-nyilvántartáshoz vezethet.
Összefoglalva
A személyi kölcsön igénylése nem bonyolult folyamat, de első hitelfelvevőként különösen fontos, hogy tájékozottan, megfontoltan dönts. A lépésenkénti útmutató segít abban, hogy elkerüld a gyakori hibákat, és megtaláld a számodra legkedvezőbb konstrukciót. Ne feledd: a jó döntés alapja a tudatos pénzügyi tervezés.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
