Tervező kölcsönTervező kölcsönHirdetés

Ismerd meg a szabad felhasználású jelzáloghitel feltételeit 2024-ben!

2024.01.31.
Szerző: Banknavigator
Utoljára módosítva: 2024. január 31. 14:48

A szabad felhasználású jelzáloghitel népszerűsége töretlen. És ez így lesz idén is. De milyen feltételekkel tudjuk igényelni? Utánajártunk, és megmutatjuk. Szakértőink röviden és közérthetőem írnak a szabad felhasználású jelzáloghitelről, és arról, hogy milyen feltételekkel igényelhető 2024-ben.

Ismerd meg a szabad felhasználású jelzáloghitel feltételeit 2024-ben!

A szabad felhasználású jelzáloghitel feltételei 2024-ben

A szabad felhasználású jelzáloghitel egy olyan hitel, amelynél az igénylőnek nincs meghatározott felhasználási célja a kölcsönből származó összeggel.

A bank nem ellenőrzi, hogy mire költi az ügyfél a pénzt, így nagyobb szabadságot biztosít a felhasználásában.

A szabad felhasználású jelzáloghitel igényléséhez az alábbi feltételeknek kell megfelelni:

Személyi feltételek:

  • Cselekvőképesség, legalább 18 éves kor.

  • A futamidő végén nem lehet 70-75 évesnél idősebb az igénylő.

  • Legalább a mindenkori minimálbérrel megegyező jövedelem, ami bankszámlára érkezik.

  • Legalább 3 hónap munkaviszony.

  • Nem szerepelhet negatív adósként a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR).

Ingatlanhoz kapcsolódó feltételek:

Az ingatlannak fedezetként alkalmasnak kell lennie, és nem lehet terhelt.

Az igényléshez szükséges dokumentumok:

  • személyi okmányok

  • jövedelemigazolás

  • ingatlan tulajdoni lap

A szabad felhasználású jelzáloghitelek kamata magasabbak, mint a lakáshiteleké, mivel a bank nagyobb kockázatot vállal azzal, hogy nem ellenőrzi a felhasználást.

Ha nagyobb összegre van szükség, a szabad felhasználású jelzáloghitel jó megoldás lehet.

A szabad felhasználású jelzáloghitel igénylése egyszerű

A hiteligénylés folyamata szinte azonos minden kölcsönnél. Az igényléshez meg kell felelnünk az alapfeltételeknek.

Ha megfelelünk a feltételeknek, és az előzetes hitelbírálat alapján jogosultak leszünk a hitelre, akkor be kell nyújtanunk a kért dokumentumokat.

A személyes okmányainkat, és a jövedelemigazolásunkat is kérni fogják. Ez lehet munkáltatói igazolás, nyugdíjszelvény vagy NAV jövedelemigazolás. Az utolsó havi bankszámlakivonatunk is kelleni fog.

Szabad felhasználású jelzálogkölcsön igénylésénél a pénzintézet el fogja várni tőlünk, hogy a fedezetként felajánlott ingatlant felértékeltessük.

Egy a pénzintézet által kijelölt ingatlan értékbecslő fogja ezt megtenni. Ez általában egy hét alatt megtörténik.

Az értékbecslés időbe telik, és a költségét nekünk kell állnunk. Ezután következik az időpont egyeztetés a közjegyzővel, és végül aláírhatjuk a pénzintézetben a hitelszerződést.

A pénzintézet pedig pozitív elbírálás esetén, néhány napon utalja számunkra az igényelt összeget.

Magas hitelösszeg? A szabad felhasználású jelzáloghitel jó választás lehet

Amikor szabad felhasználású kölcsön felvétele mellett döntünk, felmerülhet bennünk a gondolat, hogy ingatlanfedezetes kölcsönt igényeljünk vagy fedezetlent.

Ennek a kérdésnek a megválaszolásához számolnunk kell. Először is tudnunk kell, hogy mennyire gyorsan van szükségünk a kölcsönre.

Ha egy hónapon belül, vagy akár pár napon belül akarunk hitelhez jutni, akkor csak a személyi hitelt választhatjuk.

Ha van időnk várni, akkor mindkét hitelfajtával tervezhetünk. Nagyobb hitelösszegnél általában nem okoz problémát az egy hónapos elbírálás.

A jelzálog alapú szabad felhasználású kölcsönök bonyolultabbak, ezért ezeket a magasabb összegű kölcsönnél érdemes igényelnünk.

Akkor éri meg az induló költségeket kifizetni, ha ezek később megtérülnek az alacsonyabb kamat miatt.

A jelzálog alapú kölcsönök kamata szinte mindig alacsonyabb, mint a személyi hiteleké.

Itt kell elvégeznünk a már említett számítást, mert csak akkor éri meg a szabad felhasználású jelzáloghitelt felvenni, ha kamatokon többet nyerünk, mint amennyivel többet költöttünk a szabad felhasználású jelzáloghitel felvétele előtt értékbecslésre, közjegyzőre és a zálogjog bejegyzésre.

Ez csak magasabb hitelösszeg esetén valószínű, mégis fontos, hogy gondoljunk erre, mert egy magas hitelösszeg és hosszabb futamidő esetén óriási lehet az eltérés.

Van még egy eset, amikor a személyi hitel nem jöhet szóba. Ez pedig az az eset, amikor 12 millió forintnál több hitelt akarunk igényelni.

Ebben az esetben semmiképpen nem igényelhetünk személyi kölcsönt, ugyanis a maximális hitelösszeg, amit személyi hitel igénylésekor kaphatunk, az 12 millió forint.

Ha ez az összeg nem elegendő a céljainkhoz, akkor csak a szabad felhasználású jelzáloghitel marad, nem választhatunk más megoldást.

A szabad felhasználású hitelt bármire el lehet költeni

A Banknavigátor szakértői szerint a jelzáloghitelt többnyire ingatlan vásárlására vagy felújítására vagy lakáscélú kölcsön kiváltására használják.

A jelzáloghitel alapvetően egy ingatlanfedezetű kölcsön, amelynek során az ingatlant a bank biztosítékként kezeli. A felvett összeget többnyire lakás vásárlásához vagy korszerűsítéséhez lehet felhasználni.

A Banknavigátor szakértői arra hívják fel a figyelmet, hogy a jelzáloghitel felhasználása jellemzően az ingatlanhoz kapcsolódó kiadásokra irányuljon.

Ingatlanvásárlás: az ingatlan megvásárlására szolgáló hitel, ahol a hitelösszeg a vételár részleges vagy teljes fedezetét jelenti.

Felújítás, korszerűsítés: az otthon korszerűsítésére, felújítására, bővítésére fordítható a jelzáloghitel. Ilyen esetekben a bank nem ellenőrzi a kölcsön felhasználását, és az elkölthető bármire.

Hitelkiváltás: korábbi hitel vagy kölcsön kifizetésére is felhasználható a jelzáloghitel.

Bár leggyakrabban ingatlannal kapcsolatos célokhoz igényelnek szabad felhasználású jelzáloghitelt, de ne felejtsük el, hogy a hitelösszeg szabadon, bármire felhasználható.

Összefoglalás

A szabad felhasználású jelzáloghitel feltételeinek ismerete fontos azok számára, akik ilyen jellegű hitelt szeretnének igényelni. Ez a hiteltípus lehetővé teszi, hogy az igénylő a kapott összeget bármilyen célra felhasználja, a bank nem ellenőrzi annak felhasználását. A személyi feltételek között szerepel a legalább 18 éves életkor, a futamidő végén maximum 70-75 éves kor, valamint a legalább minimálbérrel egyenértékű jövedelem megléte, ami bankszámlára érkezik, és legalább 3 hónapos munkaviszony. Fontos, hogy az igénylő ne szerepeljen negatív adósként a Központi Hitelinformációs Rendszerben.

Az igényléshez az ingatlannak fedezetként alkalmasnak kell lennie és nem lehet terhelt. A szükséges dokumentumok között szerepelnek a személyi okmányok, jövedelemigazolás és az ingatlan tulajdoni lapja. Fontos megjegyezni, hogy a szabad felhasználású jelzáloghitelek kamatai magasabbak lehetnek, mint a lakáshiteleké, mivel a bank nagyobb kockázatot vállal. A jelzálog alapú hitel igénylésekor az ingatlan értékbecslésére is szükség van, aminek költségeit az igénylőnek kell állnia. A hiteligénylés folyamata egyszerű, az alapfeltételek teljesülése után a szükséges dokumentumokat kell benyújtani. Ha a hitelösszeg magasabb, a szabad felhasználású jelzáloghitel lehet a megfelelő választás, különösen akkor, ha a személyi hitel nem megoldás (pl. a hitelösszeg meghaladja a 12 millió forintot). A hitel felhasználása bármi lehet, gyakran ingatlanvásárlásra, felújításra vagy korábbi hitel kiváltására használják.

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Ajánlott hitelek

Praktikus Kölcsön

THM

10,4%

Futamidő

22 hó

Hitelösszeg

400.000 Ft - 1.000.000 Ft

Promóció

Raiffeisen Személyi Kölcsön - Aktív számlahasználat

THM

12,0% - 19,2%

Futamidő

36 - 84 hó

Hitelösszeg

300.000 Ft - 10.000.000 Ft

Promóció

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön - „A” ügyfélminősítés

THM

11,17% - 18,65%

Futamidő

12 - 96 hó

Hitelösszeg

300.000 - 15.000.000 Ft

Promóció

További blogbejegyzések

Kezesség – milyen fajtáit különböztetjük meg?

Kezesség – milyen fajtáit különböztetjük meg?

2022.06.07.

A kezesség, illetve a kezes fogalma gyakran bukkan fel a hitelügyletek kapcsán, ám többféle is létezik; az alábbiakban ezeket ismertetjük.

Tovább olvasom
Mikor érdemes hitelfedezeti biztosítást kötni?

Mikor érdemes hitelfedezeti biztosítást kötni?

2021.05.21.

Hitelfedezeti biztosítást minden egyes hitelhez érdemes kötnöd, hiszen rengeteg helyzet adódhat, amikor csak ez képes hathatós segítséget nyújtani.

Tovább olvasom
Megéri hitelből venni állampapírt?

Megéri hitelből venni állampapírt?

2022.12.26.

Hitelből venni állampapírt sokáig „tuti tippnek” számított – de mi a helyzet most, a válság idején? Ennek járunk utána alábbi cikkünkben!

Tovább olvasom
Mennyi hitelt kaphatunk minimálbérrel 2024-ben?

Mennyi hitelt kaphatunk minimálbérrel 2024-ben?

2024.01.24.

Aki minimálbért keres, annak is szüksége lehet hitelre. De mennyire korlátozza az alacsony jövedelem a hitelfelvételt? Adnak a bankok minimálbérre is hitelt? És ha igen, mennyit? Utánajártunk, és mutatjuk, hogy mennyi hitelt kaphatunk minimálbérrel 2024-ben.

Tovább olvasom

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával