Személyi kölcsönSzemélyi kölcsönHirdetés

Mit kell tudni a vállalati hitelekről?

2022.10.11. Szerző: Csongrádi Richárd Utoljára módosítva: 2023. július 17. 18:24

A vállalati hiteleket cégek, vállalkozók és vállalkozások igényelhetik, magánszemélyek számára nem elérhetőek – az alábbiakból ennél többet is megtudhatsz!

Vállalati hitelt abban az esetben érdemes igényelned, ha a vállalkozásodnak finanszírozásra van szüksége; ilyenkor számos konstrukció közül választhatsz, ráadásul szinte minden kereskedelmi banknál találhatsz valamilyen vállalati hitelt, ami megfelelhet a céljaidnak – és nem csak ott.

Fontos azonban tudnod, hogy egy vállalati hitel bírálati folyamata sokkal összetettebb, mint egy lakossági hitelkonstrukcióé, ráadásul vannak olyan megkötések is, amelyek a magánszemélyeket nem, vagy nem minden esetben érintenek; ilyen például, hogy a cégednek nem lehet köztartozása, és felszámolás alatt sem állhat, illetve a korábban nem törlesztett vállalati hitel is kizáró oknak minősül.

A vállalati hitelek típusai

Két fő típusról beszélhetünk: a mindennapi finanszírozáshoz felhasználható likviditási kölcsönök, illetve a fejlesztések, beruházások finanszírozását támogató vállalati hitelek. További csoportosítást jelent a rövid és a hosszú távú hitelek megkülönböztetése is.

A rövid távú hiteleket jellemzően átmeneti pénzügyi problémák finanszírozására lehet felhasználni, viszont fejlesztéseket nem, ugyanis ez utóbbiak megtérülése sokkal tovább tart, ráadásul a rövid távú, likviditási hiteleket rövid időtávon kell visszafizetni, ami pedig akár fizetésképtelenséget is okozhat.

Rövid távú hitelnek minősül a folyószámlahitel, a forgóeszközhitel, a lombard hitel és a faktoring, bár ez utóbbi nem nevezhető hitelnek, inkább áthidalásra szolgál, és nem az igénylő lesz az ügylet adósa. Mind a négy típus alkalmas az átmenetei anyagi problémák rendezésére, könnyedén elérhetőek, ráadásul a költségük is viszonylag alacsony.

Államilag támogatott vállalati hitelek

Az államilag támogatott vállalati hitelek főként a mikro-, kis- és középvállalkozások számára nyújtanak lehetőségeket, ami nem véletlen, hiszen ugyan nem ezek a cégek fizetik be az államkasszába a legmagasabb adókat, ám a foglalkoztatottság szempontjából a legfontosabbak. Ennek köszönhetően az olyan kedvezményes hitelkonstrukciók, mint a Széchenyi Program hiteltermékei, kiemelt fontossággal bírnak.

Az államilag támogatott vállalati hitelek többféle forrásból is „táplálkoznak”: nem csak az állam, de a Magyar Nemzeti Bank, a Magyar Fejlesztési Bank és az Európai Unió is kiveszi a részét a mikro-, kis- és középvállalkozások fejlesztéséből, ami által akár 0%-os refinanszírozás is megoldható, azaz kamatmentes vállalati hitelek is elérhetőek.

Lényeges, hogy ezek hitelek, azaz nem támogatások, csak támogatottak – ennek kiemelésére azért van szükség, mert sokan keverik össze ezt a két fogalmat. A hiteleket vissza kell fizetni, a pályázatokon elnyert támogatásokat azonban nem. Azt is érdemes tudni, hogy míg az uniós támogatások esetében figyelembe veszik a cég székhelye szerinti régió fejlettségét, és ez alapján adnak, vagy épp nem adnak támogatást, addig a hazai forrásból finanszírozott, támogatott hitelek minden vállalkozás számára rendelkezésre állnak.

Az államilag támogatott vállalati hitelek a lehető legszélesebb körben elérhetőek, ráadásul a legtöbb konstrukció nem is csak egyetlen intézménynél igényelhető. A Széchenyi Kártya és az MNB Növekedési Hitelprogramja keretében nyújtott vállalati hitelek számos banknál, az MFB támogatott hitelei pedig az úgynevezett MFB-Pontoknál érhetőek el.

További fontos tudnivaló, hogy a beruházási hitelek és forgóeszköz- és folyószámlahitelek egyaránt igényelhetőek támogatott konstrukcióban is, ráadásul több támogatott hitel esetében nem előfeltétel, hogy a vállalkozásnak több lezárt üzleti éve legyen, és több támogatott hitelhez támogatott garanciatermék is igénybe vehető.

Céget vezetsz, és szükséged lenne finanszírozási lehetőségekre? A vállalati hitelek széles választékában biztosan megtalálod a számodra leginkább megfelelő konstrukciót! Hasonlítsd össze oldalunkon a jelenleg elérhető lehetőségeket, válassz, majd indítsd el az igénylési folyamatot online, mindössze néhány kattintással!

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Személyi kölcsönSzemélyi kölcsönHirdetés

Ajánlott hitelek

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön - „A” ügyfélminősítés

THM: 11,28% - 12,86%

Futamidő: 12 - 96 hó

Hitelösszeg: 300.000 - 15.000.000 Ft

Promóció

Provident Start kölcsön

THM: 13,2%

Futamidő: 19 hét

Hitelösszeg: 100.000 Ft - 300.000 Ft

Promóció

Extra Plus Személyi Kölcsön

THM: 10,6% - 14,0%

Futamidő: 12 - 84 hó

Hitelösszeg: 500.000 - 10.000.000 Ft

Promóció

Legfrissebb pénzügyi cikkek

Érdekes és fontos hírek a pénzügyek világából.

2025-02-12

Így lehet az otthonfelújítás az évszázad üzlete

Az otthonfelújítás nemcsak az ingatlan értékét növeli, hanem jelentős anyagi előnyökkel is járhat a tulajdonosok számára. A megfelelő tervezéssel és...

Tovább olvasom
2025-02-12

Hogyan válasszunk megfelelő utasbiztosítást téli sportokhoz?

Az utasbiztosítás külföldi nyaralás során védi a biztosítottat. Az utasbiztosítás népszerű, és a szakemberek szerint majdnem mindenki köt utasbiztosítást. Az...

Tovább olvasom
2025-02-11

Új SZÉP-kártya szabályok: Plusz juttatások az aktív életmódért

A SZÉP-kártya rendszere 2024-től újabb változásokon megy keresztül, amelyek még több lehetőséget biztosítanak a munkavállalóknak és a munkaadóknak. Az egyik...

Tovább olvasom
2025-02-10

Széchenyi Kártya Program: roham volt a hitelekért a kamatcsökkentés után

A magyar kormány 2024 novemberében jelentős lépést tett a hazai kis- és középvállalkozások (kkv-k) támogatása érdekében: az Új Gazdaságpolitikai Akcióterv...

Tovább olvasom
2025-02-07

Kamatadó-mentes értékpapírszámlák: Mit jelent ez a befektetőknek?

A kamatadó-mentes értékpapírszámlák olyan pénzügyi eszközök, amelyek lehetőséget adnak a befektetők számára, hogy adómentesen kamatoztassák pénzüket. A befektetők számára eddig...

Tovább olvasom
2025-02-06

Miniszterelnöki bejelentés: változik az otthonfelújítási program

Az otthonfelújítási programok Magyarországon az elmúlt években jelentős támogatást nyújtottak a családoknak otthonaik korszerűsítéséhez és energetikai hatékonyságának javításához. A 2025-ös...

Tovább olvasom
2025-02-05

Egyéni vállalkozóként igényelnénk személyi kölcsönt, mik a lehetőségek?

Az egyéni vállalkozók számára a pénzügyi stabilitás és a likviditás biztosítása kulcsfontosságú lehet az üzleti siker szempontjából. A személyi kölcsönök,...

Tovább olvasom
2025-02-03

Mi a helyzet most a magyar államkötvények piacán?

A magyar államkötvények piaca 2025 elején jelentős változásokon megy keresztül, amelyek mind a befektetők, mind a gazdaság számára fontos következményekkel...

Tovább olvasom
Személyi kölcsönSzemélyi kölcsönHirdetés

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával